Werken met verzekeraars: 12 tips voor leasebedrijven

Wat moet ik weten om probleemloos te kunnen samenwerken? Over welke zaken wil ik geen verrassingen? Wat had ik liever vooraf willen weten? Drie vragen die u gouden inzichten opleveren voor de samenwerking met uw verzekeraar. Vragen die u doorgaans pas na verloop van tijd kunt beantwoorden.

Fleet Insurance is goed thuis in de wereld van verzekeraars. Als ontwerpers van krachtig verzekeringsbeheer voor leasemaatschappijen helpen we u graag vooruit door onze ervaring te delen. In dit artikel geven we 12 inzichten in de manier waarop verzekeraars werken. Door hier op te letten bij het selecteren van een verzekeraar, zorgt u voor een effectieve samenwerking. Een samenwerking die prettig verloopt en voor een flinke besparing kan zorgen. Lees ook hoe u zich het beste voorbereidt op het gesprek met uw verzekeraar.

1.   Zorg voor een goede match met de verzekeraar

Verzekeraars hebben vaak een duidelijk beeld van het type leasemaatschappij dat ze het liefst verzekeren. Past uw leasemaatschappij perfect in dit plaatje, dan is dat gunstig voor het opbouwen van een goede relatie. Kijk daarnaast naar de strategie van de verzekeraar. Er zijn verzekeraars die zich richten op groei, terwijl anderen willen terugtreden uit de leasemarkt. Het is daarom goed om te weten welke strategie uw verzekeraar heeft.

2.   Wat is de reserveringsmethodiek bij WA-schade?

Verzekeraars hebben ieder een eigen manier van reserveren. Alle verzekeraars werken met initiële standaardreserves. Een standaardreservering wordt geboekt als er nog geen specifieke inschatting van de schade is. Bijvoorbeeld bij een melding van een WA-schade, waarbij geen sprake is van letsel en beide voertuigen nog kunnen rijden. De verzekeraar boekt dan een standaard reservering van b.v. € 2.500. Deze reservering wordt vervangen door een feitelijke inschatting, nadat de schade-inspectie heeft plaatsgevonden en er een inschatting van de herstelkosten is.

De standaard bedragen voor reserveringen variëren aanzienlijk tussen verzekeraars. Daarnaast zijn er verzekeraars die na twee jaar een zogenaamde best estimate inschatting maken van de last, terwijl andere verzekeraars dit al binnen drie maanden doen.

Een proactief reserveringsbeleid betekent dat standaardreserveringen zo snel mogelijk vervangen worden door een feitelijk inschatting per dossier. Bij verzekeraars met een dergelijk beleid zullen de schaderapportages sneller de uiteindelijke schadelast tonen. Bij verzekeraars met een reactief reserveringsbeleid zullen grotere sprongen in reserveringen plaatsvinden. Omhoog en omlaag, maar vooral omhoog.

3.   Hoe gaat de verzekeraar om met IBNR?

Daarnaast werken verzekeraars met Incurred but not reported (IBNR). Dit is een veiligheidsmarge die ze als opslag op de totale schadelast toepassen om onvoorziene zaken af te dekken. Bijvoorbeeld een schade met ernstig letsel, die nog niet is gemeld en verwerkt in de schaderapportages.

De IBNR wordt vaak toegepast in een premiebeheersclausule. Hoe hoger de IBNR, hoe hoger de totale schadelast en daarmee de premie voor het volgende jaar. De ene verzekeraar baseert de IBNR op de gehele verzekerde vloot in Nederland, terwijl de andere verzekeraar de IBNR specifiek op de schadelast van uw vloot baseert.

4.   Wat is de verhaalmethodiek?

Hoe wordt het casco verhaal uitgevoerd? Er zijn verzekeraars die een sterke focus op de efficiëntie van schadebehandeling hebben. Dit vertaalt zich in een afgebakende hoeveelheid tijd die ze besteden aan één verhaaldossier. Er zijn ook verzekeraars waar de focus meer op effectiviteit ligt. Deze verzekeraars blijven zich inspannen om het verhaal te realiseren, zolang er een kans van slagen is. Deze verschillen in aanpak hebben invloed op het bedrag dat in totaal verhaald wordt.

5.   Hoe is de teruggave van eigen behoud geregeld?

Het gebeurt niet vaak, maar het kan wel. Een teruggave van eigen behoud ontstaat in jaren met een uitzonderlijke lage schadelast, waarbij de schade lager uitvalt dan het eigen behoud bedrag. Omdat de leasemaatschappij eigenaar blijft van het eigen behoud, is er recht van teruggave.

De wijze waarop een dergelijke afrekening plaatsvindt kent grote verschillen. Er zijn verzekeraars die duidelijk in de verzekeringsovereenkomst opnemen wanneer en hoe de afrekening van eigen behoud plaatsvindt. Opties daarin zijn:

• Afrekening na een vaste periode;
  Afrekening op moment dat alle schaden zijn afgesloten;
  Tussentijdse afrekening met een finale afrekening op een later tijdstip;
  En de meeste bijzondere: geen afrekening;

6.   Aansluiting van processen

De uitwisseling van informatie over het aan- en afmelden van voertuigen, schademelding en de uitkering van schaden dient foutloos te verlopen. Handmatige handelingen zijn foutgevoelig en kunt u vermijden als de verzekeraar een koppeling kan maken met uw leasesysteem. Daarom is de mate waarin de beoogde verzekeraar een koppeling van systemen kan verzorgen een belangrijk gegeven.