Welke taken heeft de captive van een leasebedrijf?

Als leasemaatschappij staat u voortdurend voor uitdagingen op het gebied van kostenefficiënte verzekeringen. Een doeltreffende manier om meer controle te hebben op de verzekering van uw vloot, is het oprichten van een captive verzekeringsmaatschappij. Wat is een captive eigenlijk? En welke taken voert een captive uit?

Een captive is niet zomaar een verzekeringsmaatschappij. Het is een strategisch instrument dat uw leasebedrijf de volledige controle biedt over uw verzekeringen. In dit artikel duiken we dieper in de wereld van captives, waarbij we verkennen welke taken deze unieke verzekeringsentiteiten uitvoeren.

Wat is een captive?

Een captive is een verzekeringsmaatschappij die eigendom is van de moedermaatschappij van het bedrijf en voor haar verzekeringen verstrekt. Zo is Greenval DAC de captive van Arval en verzekert zij de leasevoertuigen van Arval. Het wordt ook wel een captive-verzekeraar genoemd.

Captives worden meestal opgericht door grote bedrijven om hun eigen risico's te verzekeren. In plaats van traditionele verzekeringen bij externe verzekeringsmaatschappijen af te sluiten, richten deze bedrijven hun eigen verzekeringsmaatschappij op. Ze hebben hierdoor de volledige controle over hun verzekeringsprogramma's en claims.

Wat doet een captive?

Een captive dekt alleen de risico’s van de eigen onderneming. In die zin is het een eenvoudige en overzichtelijke variant op een reguliere verzekeraar. Dat neemt niet weg dat een captive dezelfde taken dient uit te voeren als iedere andere verzekeraar. Laten we kijken welke taken dat zijn.

Taak 1: aanvraag verzekeringslicentie

Ten eerste dient een captive een verzekeringslicentie aan te vragen bij de Centrale Bank. Om deze licentie te verkrijgen, moet de captive voldoen aan eisen van de Centrale Bank ten aanzien van de solvabiliteit, risk management en rapportage. De regels zijn vastgesteld op Europees niveau en zijn in hoge mate gestandaardiseerd.

Taak 2: inkoop herverzekering

Verzekeraars kopen op hun beurt ook weer verzekeringen in, omdat ze niet alle schaden zelf willen dragen. Veroorzaakt een Nederlands voertuig in België een ongeval? Dan kan de uitkering voor materiële schade oplopen tot wel 100 miljoen Euro. Voor dit soort calamiteiten wordt een herverzekering ingekocht bij herverzekeraars.

Taak 3: aanstellen schadebehandelaar

Net als bij elke verzekeraar, dient ook een captive een schadebehandelaar aan te stellen. Deze schadebehandelaar draagt zorg voor de uitbetaling van schaden. Het gehele proces van schademelding tot en met sluiting dient te worden uitgevoerd door de captive. Vaak stellen captives hiervoor een derde partij aan, om dit proces namens de captive uit te voeren. De captive blijft wel verantwoordelijk voor de naleving van de verzekeringsregels bij deze schadebehandelaar.

Wist u dat Fleet Insurance jarenlange ervaring heeft met de begeleiding van leasemaatschappijen bij de inkoop en verkoop van verzekeringen? Onze systematische aanpak en slimme monitoring- en benchmarktools leiden tot goede resultaten. Plan een vrijblijvende kennismakingsafspraak in om verder te praten.

Taak 4: vaststellen reserveringbeleid

Hoe gaat de captive om met het inschatten van schaden? Dat stelt een captive zelf vast. Het wordt vastgelegd in een reserveringsbeleid. Iedere maand dient te worden vastgesteld wat de uiteindelijke schadelast van alle schaden samen zal zijn. Deze berekeningen worden uitgevoerd door een actuaris.

Net als bij het aanstellen van een schadebehandelaar, kan de captive de functie van actuaris uitbesteden. De naleving van de verzekeringsregels blijft ook in dit geval de verantwoordelijkheid van de captive.